Araba Almak İçin: Oto Kredisi mi Tüketici Kredisi mi?

Araba almaya karar vermek kolay. Zor olan, o arabayı nasıl finanse edeceğine karar vermek. Bankalar aynı tutar için iki farklı ürün sunuyor: taşıt (oto) kredisi ve ihtiyaç (tüketici) kredisi. İkisinin faizi, vadesi, teminatı ve yan maliyetleri farklı. Bu yüzden "hangisi ucuz?" sorusunun tek bir cevabı yok; cevap alacağınız aracın yaşına, tutarına ve peşinatınıza göre değişiyor. Aşağıda araba kredisi karşılaştırma sürecini adım adım, karar verilebilir hâle getiriyoruz.

İki ürün arasındaki temel farklar

Önce mekanizmayı anlamak gerekiyor. Taşıt kredisi amaca bağlı bir kredidir: para doğrudan satıcıya gider, araç bankaya rehinli kalır. İhtiyaç kredisi ise serbest kullanımlıdır; para hesabınıza yatar, harcama yerini siz seçersiniz.

Not: taşıt kredilerinde kredi/araç değeri oranı ve vade üst sınırları mevzuatla belirleniyor ve zaman içinde değişebiliyor. Başvuru öncesi güncel sınırı bankadan teyit edin.

Maliyeti nasıl doğru karşılaştırılır?

Aylık faiz oranına bakıp karar vermek en sık yapılan hata. Karşılaştırmanın doğru birimi toplam geri ödemedir.

• Faiz oranı yerine yıllık maliyet oranını sorun; vergiler ve masraflar buna dahildir.
• Taksit tutarını vadeyle çarpın, üzerine dosya/tahsis masrafını ekleyin.
• Kredi taksitlerine yasal kesintilerin (KKDF, BSMV) eklendiğini unutmayın.
• Taşıt kredisinde kasko primini maliyete dahil edin. Zaten kasko yaptıracaksanız bu bir fark yaratmaz.
• Rehin tesis ve rehin kaldırma masraflarını sorun.
• Sigorta, kart veya hesap paketi şartı varsa bunların bedelini de ekleyin.
• Vadeleri eşitleyin. 36 ay ile 48 ayın taksitini kıyaslamak yanıltıcıdır.

Pratik bir ölçüt: aylık taksitteki 500 TL'lik fark, 36 ay boyunca 18.000 TL demek. Küçük görünen oran farkları uzun vadede büyür.

Karşılaştırma tablonuzu kendiniz doldurun

Üç bankadan teklif alın, aynı tutar ve aynı vade için şu satırları doldurun. Bu tablo, hangisi ucuz sorusunu tek bakışta cevaplar.